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En vous souhaitant une bonne journée.

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Boris Horlacher

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Fake news des opposants à l’initiative Monnaie pleine et du Conseil fédéral –

Réponses des initiants Les initiants dénoncent le fait que nos autorités reprennent les fausses informations propagées par les opposants, principalement par l’Association suisse des banquiers et Economiesuisse. L’Administration fédérale des finances (AFF), le Conseil fédéral dans son livret de votation officiel, ainsi que la Banque nationale suisse se rallient à cette désinformation organisée en vue de tromper les citoyens et de faire échouer l’initiative Monnaie pleine. Les procédés mensongers qu’ils utilisent violent les droits politiques et ont été dénoncés par le recours d’un citoyen auprès du Conseil d’Etat d’Argovie. Communiqué de presse du 12 avril 2018 : Les autorités fédérales trompent les citoyens Communiqué de presse du 15 avril 2015 : Information trompeuse du Conseil fédéral Communiqué de presse du 21 avril 2018 : Recours déposé Livret de votation officiel du Conseil fédéral Principales ”fake news” propagées par les opposants et par nos autorités Réponses du comité d’initiative. I. La pertinence de l’initiative II. Le crédit III. Les conséquences pour les banques et leurs clients IV. Les conséquences pour la Banque nationale V. Mensonges officiels du livret de vote I. LA PERTINENCE DE L’INITIATIVE (IMP) ”Le système actuel fonctionne bien” • Tant les opposants que le Conseil fédéral affirment qu’il n’y a pas lieu de changer le système actuel, car il fonctionnerait bien. • En fait, si le système actuel n’a pas encore déployé toutes ces conséquences désastreuses en Suisse, tous les éléments sont déjà en place pour qu’elles surviennent de façon certaine à plus ou moins brève échéance: - Des taux d’intérêts nuls et négatifs, appelés à perdurer, qui spolient l’épargne, ruinent les fonds de pension et les compagnies d’assurance-vie, entraînent une accumulation d’actifs à faible rendement mettant ainsi en danger leurs détenteurs le jour où les taux remonteront. - Un endettement hypothécaire alimenté dans une large partie par la création monétaire dont il est la contrepartie, avec tous les risques afférents: poussée générale sur les prix des logements, distorsion de marché favorisant les ménages les plus aisés, risque majeur que les bas taux d’aujourd’hui soient payés par un effondrement des prix immobiliers. - Des enrichissements et des appauvrissements sans cause, du fait du système lui-même. ”La régulation bancaire a été massivement renforcée depuis 2008” • Les opposants et le Conseil fédéral prétendent que ”depuis la crise financière, le Conseil fédéral et le Parlement ont accru les exigences en matière de liquidités et de fonds propres pour toutes les banques, et tout particulièrement les grandes banques.” (p. 14 livret de vote) • Ces mêmes affirmations ont été proclamées à chaque nouvelle réglementation (Bâle I, Bâle II, Bâle III), sans qu’aucune de ces réglementations n’ait pu éviter la crise suivante… • Avec la dernière réglementation Bâle III, le ratio capital/bilan est encore inférieur à ce qu’il fut avant la grande chute de 1995 ! • Selon de nombreux spécialistes (notamment Admati et Hellwig, les ratios devraient être d’au moins 25%, soit bien au-dessus des ratios préconisés par Bâle III (5%). • D’autres spécialistes (Jorda et Alii) ont montré que les ratios de capital sont très peu prédictifs des crises, alors que les ”crédits booms” le sont bien plus. La Suisse est en plein ”crédits booms” immobilier. • De plus, les mesures de renforcement de fonds propres ont fait exploser les coûts bancaires, pénalisant lourdement les petites banques, sans que l’objectif prudentiel ne soit atteint. • La réforme monnaie pleine propose une approche bien moins coûteuse et beaucoup plus sûre quant à ses résultats. ”Garantie de 100'000.- sur les dépôts des clients des banques” • Le Conseil fédéral et les opposants prétendent que l’argent des clients des banques est suffisamment protégé avec une garantie de 100'000 par client et par compte. • Mais ils ne disent pas que cette garantie est limitée à 6 milliards pour toute la Suisse, et qu’elle correspond donc à 1.4% des avoirs à vue en Suisse. • Dans un récent rapport, le Comité de Bâle sur le contrôle bancaire estime que cette garantie ne permet pas de considérer que les avoirs sont sûrs en Suisse. ”La Suisse s’isolerait en adoptant la MP en solitaire” • Les transactions internes et internationales entre banques se font déjà en monnaie centrale, c’est-à- dire en monnaie pleine. • Dans un système de taux de change flexible, chaque pays peut avoir une politique monétaire indépendante. • L’IMP ne changera rien aux opérations de change qui ont cours aujourd’hui: c’est toujours la monnaie de la Banque nationale qui transite, peu importe comment elle a été créée. • Les entreprises auront le même accès au crédit qu’aujourd’hui et les opération de change continueront à fonctionner de la même façon. • La sécurité de la monnaie pleine donnera un avantage concurrentiel aux banques suisses sur le plan international. ”L’IMP est inutile, car elle ne permettra pas d’atteindre ses objectifs et la réglementation actuelle est suffisante” • La réglementation actuelle n’a apporté aucune solution aux crises précédentes. Ni Bâle I, ni Bâle II n’ont permis d’éviter la crise suivante, et celle qui nous attend après Bâle III sera la plus importante de toutes. • Un grand nombre d’experts internationaux pensent que nous ne pourrons pas sortir de la crise actuelle sans réformer notre système monétaire, qui est à la racine des crises systémiques. • Face à l’inertie et à la complicité de nos politiciens, le peuple réagit en proposant l’IMP. • La réforme proposée est un changement simple, sensé et inoffensif. Elle ne fait que corriger le détournement d’un système éprouvé. • Plusieurs études internationales ont récemment attesté que le système monnaie pleine est celui qui garantirait la plus grande stabilité économique et financière (étude FMI 2012; étude KPMG-Islande 2017). ”La monnaie pleine est une expérimentation dangereuse” • La monnaie pleine n’est pas une nouveauté. Elle existe en Suisse depuis 1848 sous forme de pièces et depuis la création de la Banque nationale en 1904 sous forme de billets. • Les banques entre elles n’utilisent que la monnaie électronique de la BNS, qui est aussi de la monnaie pleine. • Le peuple a confié l’émission des billets de banques à la Banque nationale en 1891 déjà. Cela a permis de stopper la prolifération anarchique de billets créés par les banques, et de retrouver une stabilité monétaire et économique sur laquelle la Suisse a pu construire sa prospérité. • Mais avec l’émergence de l’argent électronique, les banques commerciales se sont de fait réapproprié le droit régalien de création monétaire pour s’en attribuer les bénéfices aux dépens de la collectivité. • Il s’agira le 10 juin de remettre à la Banque nationale la création de notre argent électronique, afin de corriger à nouveau le détournement d’un système éprouvé, comme nos aïeux l’avaient déjà fait avec succès il y a plus d’un siècle pour les billets. • En quoi le fait de rendre notre argent sûr serait une expérimentation dangereuse ? ”L’initiative Monnaie pleine est trop compliquée” • L’IMP pose la question: Qui doit créer notre argent ? Les banques privées qui poursuivent la maximisation du profit de leurs actionnaires, ou la Banque nationale suisse tenue par l’intérêt général du pays ? • Cette question n’est pas compliquée. Elle relève du seul peuple, car elle touche à sa souveraineté. • Ce que propose l’IMP correspond à ce que la plupart des gens pensent déjà être la réalité aujourd’hui : tous les francs suisses, quelle que soit leur forme (métal, papier ou électronique) sont créés par la Banque nationale. • C’est le système monétaire actuel qui est incompréhensible, même pour les spécialistes. ”La MP ne permettra pas d’empêcher ni la spéculation ni les crises” • L’IMP ne prétend pas pouvoir éviter les crises, mais elle vise à sécuriser notre argent contre la survenance de crises. • Toutefois la réforme pourra limiter les effets des crises financières et de la spéculation: - Les banques ne pourront plus spéculer aussi facilement avec de l’argent gratuit. - La BNS pourra piloter la masse monétaire de façon efficace, pouvant ainsi freiner les bulles et éviter leur éclatement. - Les banques n’auront plus la garantie de l’Etat d’être sauvées. Cela les incitera à être plus prudentes dans leurs investissements, car elle devront assumer elles-mêmes les risques qu’elles prennent. ”La MP n’aurait pas empêché la crise financière de 2008” • Il est évident que la monnaie pleine ne pourrait pas résoudre en Suisse une crise dont l'origine est aux Etats-Unis. Mais les effets sur la Suisse auraient été bien moindres, et le sauvetage de UBS n'aurait pas été nécessaire. • En effet, avec la monnaie pleine, le trafic des paiements n’est plus paralysé par la faillite d’une grande banque, et il n’est dès lors plus nécessaire de la sauver. • Les banques seront plus prudentes lorsqu’elles ne bénéficieront plus de la garantie d’être sauvée par l’Etat. • Si les Etats-Unis avaient eu un système de monnaie pleine, une bulle immobilière aussi incontrôlée n’aurait pas été possible. ”Les banques peuvent détourner le système MP en s’approvisionnant à l’étranger et en faisant des crédits en monnaies étrangères” • Le mécanisme de ”crédit offshore” consiste pour une banque suisse à emprunter de l’argent à l’étranger en euro, de le changer en francs suisses pour le reprêter en Suisse. • Ces tentatives de détournement ne sont pas liées à la monnaie pleine, mais elles peuvent intervenir dans n’importe quel système. Il s’agit alors d’empêcher ces contournements de la loi par différentes mesures. • Les crédits en devises étrangères n’ont aucun avenir: - Lorsqu’une entreprise accepte des euros, elle doit ensuite les changer en francs suisses pour pouvoir verser les salaires, ce qui restreint fortement l’usage d’un crédit en euro. - Les crédits en devises étrangères comportent toujours un risque de cours de change qui doit être assuré. Ce qui les rend beaucoup moins intéressants. - Pour faire des crédits en euro, une banque suisse doit toujours se faire prêter préalablement le même montant par une banque partenaire de l’euro-zone. Parce qu’elle devra lui payer des intérêts, la banque suisse n’aura pas l’avantage de créer l’argent elle-même gratuitement. Une banque suisse ne pourra pas plus créer des euros qu’elle ne pourra créer des francs suisses avec la réforme monnaie pleine. - Il ne faut pas s’attendre à une forte demande de crédits en euro en Suisse, car la monnaie pleine rendra le franc très attractif grâce à sa résistance aux crises et à sa garantie par la BNS. II. LE CRÉDIT ”Le crédit sera concentré entre les mains de la BNS” • Le texte de l’initiative dit que la BNS ”garantit le fonctionnement du trafic des paiements ainsi que l’approvisionnement de l’économie en crédits par les prestataires de services financiers.” • Par là, l’initiative donne explicitement la compétence d’octroyer les crédits aux banques commerciales (”les prestataires de services financiers”). • Cela ne signifie pas que la BNS fera elle-même les crédits. • C’est pourtant la conclusion erronée qu’en tire le Conseil fédéral : ”L’initiative prévoit que la BNS doit garantir l’approvisionnement de l’économie en crédit. Elle entraînerait donc une centralisation accrue de la gestion des crédits à la BNS.” • Cela est faux non seulement au regard de l’interprétation littérale du texte de l’initiative, mais également au vu de sa systématique et de ses objectifs: le texte prévoit en effet explicitement une séparation entre la création monétaire et l’octroi de crédit : la création monétaire par la Banque nationale, et l’octroi de crédit par les banques. • L’initiative ne change rien non plus à la loi sur la Banque nationale qui ne permet pas à notre banque centrale d’évaluer l’attribution des crédits, et encore moins de les octroyer, ni aux entreprises, ni aux ménages, pas plus qu’à l’Etat. • Avec l’initiative Monnaie pleine, l’octroi de crédits reste décentralisé et, comme aujourd’hui, l’affaire exclusive des banques. La proximité entre les banques et les clients sera la même qu’aujourd’hui en matière de crédit. • Les termes ”garantir l’approvisionnement de l’économie en crédits” signifient que la BNS doit veiller à ce que le système monétaire puisse effectivement permettre aux banques de fournir leurs services de crédit. • C’est ce qu’a toujours fait la BNS, en octroyant des prêts aux banques, en organisant le système SIX Interbank Clearing pour les règlements interbancaires ou encore en sauvant UBS. • L’injonction du texte de l’initiative ne fait que renforcer une exigence fondamentale du mandat pour lequel la BNS a été créée, ce qui n’est pas une nouveauté. ”L’offre de crédit va diminuer” • Le Conseil fédéral dit que ”la création monétaire par les banques permet aux ménages et aux entreprises de financer des investissements supérieurs aux économies dont ils disposent effectivement et donc de réaliser des projets qui, autrement, n’auraient pas pu voir le jour.” (p. 9) • Il sous-entend par là que la monnaie pleine ne permettrait plus de financer des investissements, sans toutefois en donner la moindre explication. • Le Conseil fédéral renchérit en prétendant que ”le métier de base des banques consiste à financer des investissements par l’octroi de crédits. L’initiative restreindrait inutilement et trop fortement cette activité.” (p. 14) • En réalité le Conseil fédéral méconnaît le métier de base des banques qui consiste à gérer le circuit des investissements en prenant le rôle d’intermédiaires entre les épargnants et les investisseurs. • Ainsi, il confond le circuit du financement avec celui de la monnaie, dont le rôle est d’assurer la stabilité des prix. • L’IMP redistribue la circulation des flux monétaires, mais n’altère pas le volume de financement de l’économie. • Bien au contraire, la réforme incite les agents économiques à minimiser les encaisses ”oisives” pour les placer sur des investissements à plus longues échéances. • La Suisse est en situation d’excès d’épargne par rapport à l’investissement, avec une tendance à l’augmentation. Sur la base de ces faits, on ne voit pas comment il pourrait y avoir de pénurie de crédits avec l’IMP. • Les banques auront les fonds nécessaires pour répondre à la demande de crédits : l’argent du remboursement des anciens crédits pourra être réattribué aux nouveaux crédits; l’argent des épargnants pourra être utilisé pour les crédits, ainsi que toutes autres sources d’investissement. La BNS pourra de surcroit compléter ce financement, en cas de besoin, par des crédits aux banques. ”Les taux d’intérêt vont augmenter” • Les opposants et le Conseil fédéral prétendent que les taux d’intérêt augmenteraient avec la monnaie pleine, car les banques ne pouvant plus créer elles-mêmes l’argent des crédits, elles devraient les financer par des moyens plus chers. • Les taux d’intérêts actuels ne sont pas une référence saine pour un système sain: ils spolient les épargnants et affaiblissent les capacités de croissance de l’économie suisse. Les conséquences des facilités de crédits actuelles se paieront chèrement avec le retour à des taux plus élevés. • Des taux normaux doivent assurer un ajustement de l’épargne et de l’investissement pour garantir le plein emploi et la stabilité des prix. • La monnaie pleine ne change rien à cet équilibre: l’épargne globale continuera à être surabondante (un des niveaux le plus élevé au monde); le contrôle de la masse monétaire rendra l’horizon parfaitement prévisible; le taux d’inflation, en particulier, restera sous contrôle. • Avec la monnaie pleine, les banques pourront utiliser, en plus de l’épargne, le remboursement des anciens crédits pour les nouveaux crédits. Elles pourront, si nécessaire obtenir des prêts de la BNS pour assurer l’offre de crédits. Celle-ci ne devenant pas plus rare avec la monnaie pleine, il n’y a aucune raison pour que la réforme soit à l’origine d’une hausse des taux d’intérêt. III. LES CONSÉQUENCES POUR LES BANQUES ET LEURS CLIENTS ”Les clients paieront chers la gestion de leur compte courant, car les banques ne pourront pas utiliser cet argent” • La concurrence entre les banques continuera de jouer à la baisse sur les prix. • Aujourd’hui, des frais de gestion de compte de 6 à 12 CHF sont déjà la règle dans la plupart des pays. Des études ont montré que ces montants couvrent déjà entièrement les frais des banques. • Même si ces prix devaient augmenter, cela ne représenterait qu’une charge relativement faible pour les clients. Elle serait largement compensée par les avantages procurés par la réforme, dont notamment les dividendes que les citoyens pourraient recevoir de la BNS. ”Les banques ne seraient plus rentables” • Selon les opposants et le Conseil fédéral, ”l’initiative limiterait l’activité commerciale des banques, car celles-ci ne pourraient plus financer les crédits comme aujourd’hui.” (p. 7) • En réalité, les banques continueront d’offrir les mêmes services de prestations financières qu’aujourd’hui: trafic des paiements, octroi de crédit et gestion de patrimoine. • Elle pourront faire autant de crédits qu’aujourd’hui et prélèveront un intérêts pour la rémunération de ce service. • La perte de leur avantage de création monétaire ne causera aucun préjudice financier pour les banques. En effet, qu’une banque crée elle-même de l’argent gratuit, ou qu’elle l’emprunte à taux zéro à la Banque nationale, ne fait aucune différence pour elle. • Si le taux d’intérêt devait remonter, il ne s’agirait pas à proprement parler d’une perte, mais de la disparition d’un avantage que les autres entreprises financières n’ont pas. • C’est en même temps une distorsion de la concurrence qui disparaîtrait entre les grandes et les petites banques et vis-à-vis des autres entreprises financières comme les assurances, les caisses de pension ou les fonds d’investissement, qui déjà aujourd’hui ne peuvent pas créer de dépôts à vue. • La monnaie pleine permettrait aux banques de continuer à faire de gros bénéfices, comme le montre l’exemple de Postfinance, qui fonctionne aujourd’hui déjà comme une banque de monnaie pleine (car elle ne peut pas créer de l’argent pour faire des crédits), tout en réalisant environ 600 millions de bénéfice par année. • La régulation bancaire actuelle deviendrait en grande partie inutile, ce qui allégerait considérablement les petites banques qui en souffrent tout particulièrement. ”Le secteur bancaire perdrait des emplois” • Il est au contraire probable que le secteur bancaire augmentera ses emplois avec la réforme monnaie pleine, car la place financière deviendra encore plus sûre et stable qu’elle ne l’est aujourd’hui. • L’image de marque mondiale ”banques suisses” repose sur la sécurité, la stabilité et la fiabilité. Cet avantage concurrentiel sur le plan international sera renforcé par la monnaie pleine qui fera du franc suisse la monnaie la plus sûre du monde. La gestion de patrimoine, particulièrement, apportera de nouveaux clients aux banques suisses, ce qui compensera la perte qu’elles ont subie ces dernières années avec la fin du secret bancaire. ”L’IMP mettra les petites banques, les banques cantonales et Postfinance en difficulté” • Aujourd’hui, les petites banques sont désavantagées par rapport aux grandes banques, car elles peuvent créer moins d’argent et la réglementation bancaire, faite pour les grandes banques, représente une lourde charge inutile. • La réforme monnaie pleine va supprimer ces inégalités entre petites et grandes banques, et remettre les premières en position concurrentielle équitable. • Les petites banques ont déjà aujourd’hui un ratio épargne/crédits très élevé, ce qui assure d’ores et déjà le financement de leurs crédits après le passage à la monnaie pleine. • Quant à Postfinance, elle fonctionne déjà presque comme une banque de monnaie pleine, puisqu’elle ne fait pas de création monétaire par le crédit. IV. LES CONSÉQUENCES POUR LA BANQUE NATIONALE ”La Banque nationale aura trop de pouvoir” • L’argent est toujours un pouvoir. Aujourd’hui ce pouvoir est entièrement entre les mains des banques privées. • L’IMP répartit le pouvoir de l’argent entre l’Etat pour la création monétaire, et les banques pour le commerce privé (crédit, gestion de fortune et trafic des paiements). • Cela permet de retrouver un contrôle sur la masse monétaire par le biais de fonctionnaires qui n’ont pas de profit personnel à en retirer, et d’éviter ainsi que des directeurs d’entreprises privées l’augmentent jusqu’à faire éclater des bulles dans le seul but d’obtenir des millions de bonus. • L’IMP instaure une séparation des pouvoirs dans le système monétaire, tout comme la séparation des pouvoirs entre le législatif, l’exécutif et la justice garantit la démocratie. • A l’inverse de ce qu’affirment le Conseil fédéral et les opposants, c’est bien aujourd’hui que le pouvoir est concentré - entre les mains d’une oligarchie financière privée. L’IMP, au contraire, divise ce pouvoir pour mettre fin à un conflit d’intérêts dangereux : quelques joueurs tirant profit du jeu en sont en même temps les maîtres. ”La BNS devrait mettre l’argent en circulation uniquement par des distributions sans dette à la Confédération, aux cantons et aux citoyens. Elle ne serait de ce fait plus libre dans sa politique monétaire, car elle ne pourrait plus acheter des actifs.” • Les opposants et le Conseil fédéral ne prennent pas en considération le fait que la BNS aura toujours la possibilité de mettre en circulation du nouvel argent par des crédits aux banques. Ce point n’est la plupart du temps pas mentionné, ou de façon marginale sans en expliquer sa fonction essentielle. • Ce point est essentiel, car c’est par ce moyen que la BNS pourra mener sa politique monétaire avec la plus grande souplesse et en toute liberté : 1) pour retirer éventuellement de la monnaie de la circulation, possibilité niée par les opposants et le Conseil fédéral, qui soutiennent que seul le remboursement par l’impôt permettra de retirer de la monnaie de la circulation 2) pour acheter des actifs, comme aujourd’hui. Les opposants et le Conseil fédéral prétendent pourtant que la BNS ne pourra plus le faire • L’IMP n’impose aucune politique concrète à la BNS. Celle-ci pourra décider dans quelle mesure le nouvel argent doit être mis en circulation par des versements sans dette ou par des crédits aux banques. Cette dernière solution permettra à la BNS d’acheter des actifs, comme aujourd’hui. ”La BNS devrait créer de l’argent sans dette pour satisfaire le budget de l’Etat” • Le Conseil fédéral et les opposants prétendent, ou laissent clairement entendre, que la BNS devrait faire tourner la planche à billets pour alimenter les caisses de l’Etat, provoquant ainsi de l’inflation. • Le texte de l’initiative ne préconise pas le retour à une planche à billets, mais prescrit précisément l’inverse : la BNS crée du nouvel argent exclusivement en fonction de sa politique monétaire commandée par son mandat de stabilité des prix, c’est-à-dire justement pour éviter l’inflation. • La BNS peut mettre en circulation la nouvelle monnaie par des distributions sans dette à la Confédération, aux cantons et aux citoyens, sans que ces bénéficiaires en retirent un droit à percevoir ces recettes. Seule la BNS décide de la quantité de nouvel argent à créer et si elle le met en circulation sans dette ou par des prêts aux banques. • De plus, la BNS ne décidera pas de l’usage qui sera fait des recettes reçues sans dette par les collectivités publiques. Cette attribution se fera démocratiquement par chaque collectivité. • Aujourd’hui, la BNS décide déjà de la part de son bénéfice qu’elle redistribue aux cantons. Elle a par exemple décidé de ne pas redistribuer la totalité de son bénéfice de 50 milliards réalisé en 2017. • Le Conseil fédéral confond la politique fiscale avec la politique monétaire. Son idée est interdite, pas celle de l’initiative. • En prêtant à l’initiative une telle idée, il donne manifestement à son texte et à ses objectifs une fausse représentation. ”La BNS serait soumise à des pressions politiques et son indépendance serait menacée” • La BNS a toujours été soumise à de fortes pressions politiques, et elle a su jusqu’à présent y faire face. On peut le vérifier par la rigueur qu’elle a su maintenir durant ces dernières années au sujet de la distribution de ses bénéfices aux cantons. • Si la BNS devait céder à des convoitises, cela ne résulterait que d’une violation de son mandat par ses dirigeants, et non du système monnaie pleine lui-même. • Si une telle violation devait arriver, la transparence démocratique à laquelle est soumise la BNS permettrait de réagir et de corriger la dérive. • L’IMP renforce au niveau constitutionnel l’indépendance de la BNS, qui n’est liée que par la loi et donc protégée contre les pressions des lobbys politiques et financiers. ”L’argent émis sans dette par la BNS serait un problème” • L’argent émis ”sans dette” signifie qu’il ne doit pas être remboursé. • Depuis qu’elle existe, la BNS redistribue une partie de ses bénéfices à la Confédération et aux cantons. Ainsi, ce sont jusqu’à 2.5 milliards qui viennent alimenter les caisses publiques chaque année. Cela n’a jamais fait l’objet d’une contestation ni d’un problème. • On ne voit pas en quoi l’augmentation de ces redistributions à 5 ou 10 milliards par année, en fonction de la politique de la BNS, devrait avoir des conséquences insurmontables. • Les pièces de monnaie sont frappées ”sans dettes” par la Confédération depuis 1848. Les bénéfices de cette création de monnaie alimentent directement les caisses de la Confédération. Elles se montent à plus ou moins 90 millions par années. • Pourquoi serait-ce un problème d’appliquer partiellement le même principe aux billets et à la monnaie scripturale ? • Selon le Conseil fédéral, ”c’est très dangereux, car cela entraîne généralement une dépréciation monétaire (inflation).” • En réalité, la dépréciation monétaire résulte d’une surabondance de monnaie par rapport à la production économique. C’est précisément ce que vise à combattre l’IMP en donnant le contrôle de la masse monétaire à la BNS, plutôt qu’aux banques qui n’ont pas d’obligation de respecter l’objectif de stabilité des prix. • Prétendre que l’IMP permettra à la BNS de faire tourner la planche à billets est donc un mensonge. V. MENSONGES OFFICIELS DU LIVRET DE VOTE ”Chiffres faussés concernant l’importance des emplois bancaires” • Pour évaluer le nombre d’emplois du secteur bancaire, le Conseil fédéral inclut tous les emplois du secteur financier (p. 7). • Or, seules les banques seront concernées par l’initiative Monnaie pleine. • Cela réduit le chiffre avancé par le Conseil fédéral de presque une moitié (de 5.6% à 3%). ”Fausses connexions” • Le Conseil fédéral dit de l’initiative : ”Elle veut en outre que la BNS mette l’argent en circulation ”sans dette”, à savoir sans contrepartie, et qu’elle attribue cet argent directement à la Confédération, aux cantons et à la population. Elle vise ainsi à protéger l’argent de la clientèle bancaire et à prévenir les crises financières.” (p. 5) • Selon l’IMP, ce n’est pas la distribution d’argent sans dette qui protège l’argent de la clientèle bancaire, mais le fait que les comptes courants seront hors du bilan des banques. En cas de faillite de la banque, ces comptes ne seront pas touchés. • La distribution d’argent sans dette n’a rien à voir avec la sécurité de l’argent. Elle n’est qu’une conséquence heureuse et légitime de l’initiative, mais pas une mesure de protection. • De plus, l’initiative n’a pas pour objectif de prévenir les crises financières, mais de protéger nos moyens de paiement contre de telles crises. • En faisant de fausses connexions entre les objectifs de l’initiative et les moyens qu’elle propose pour les atteindre, le Conseil fédéral induit les citoyens en erreur : prétendre que la mise en circulation de l’argent sans dette peut mettre notre argent à l’abri des crises financières est un non-sens qui ne ressort pas du texte de l’initiative, quelque soit l’interprétation que l’on puisse en faire. En lui attribuant volontairement de telles inepties sans fondement, le Conseil fédéral fait de la diffamation dans le seul but de nuire à l’initiative pour en empêcher la compréhension par les citoyens. ”Un changement radical” • Le Conseil fédéral, ainsi que les opposants, qualifient la monnaie pleine de changement radical par rapport au système actuel (p. 14). • En fait, il ne s’agit pas d’un changement radical, mais de restituer à la banque centrale la fonction normale pour laquelle elle a été faite : créer la monnaie nationale. • Le choix des termes a manifestement un objectif de manipulation d’opinion plutôt que d’information. ”Deux poids, deux mesures” • Le Conseil fédéral dit dans son livret de vote que ”l’argent liquide est créé par la BNS” (p. 6). Ce qui est vrai pour les billets uniquement, les pièces étant créées par la Confédération. • Un détail sans importance ? Peut-être. Mais la Chancellerie fédérale a néanmoins obligé les initiants à corriger ce détail dans leur court texte de présentation de l’initiative pour le livret de votation. • Pourquoi le Conseil fédéral n’est-il pas soumis aux mêmes exigences de précision que les initiants ? ”La monnaie pleine devrait être couverte par de la monnaie de la BNS” • Le Conseil fédéral écrit au sujet des comptes en monnaie pleine: ”Ces comptes devraient être entièrement couverts par des avoirs auprès de la BNS” (p.6). • Cette affirmation est objectivement fausse et dénote d’une représentation erronée de l’initiative : le point central de l’initiative est de n’avoir plus qu’une seule monnaie en circulation, la monnaie centrale de la BNS. Cela a pour conséquence que les banques n’auront plus besoin d’avoir des couvertures auprès de la BNS, puisqu’elles travailleront directement avec de la monnaie de la BNS et non plus avec de la monnaie qu’elles créent elles-mêmes et qui doit aujourd’hui être couvertes partiellement par de la monnaie centrale. ”Le taux directeur en tant qu’instrument de pilotage de la masse monétaire et du crédit” • Le Conseil fédéral écrit : ”Le volume des crédits et la création monétaire dépendent en grande partie des taux d’intérêt pratiqués par la BNS” (p. 9). • Cette théorie n’a aucune réalité en pratique. Depuis que les taux d’intérêts sont négatifs, la BNS n’a plus de marge de manœuvre pour influencer la masse monétaire par le taux directeur. De plus, les banques ne sont que peu affectées par le taux directeur, puisqu’elles ne sont contraintes d’emprunter que 2.5% à la BNS pour couvrir leur création monétaire. ”Sept pages contre, une pour” • Tout enseignement scientifique professe qu’il faut distinguer le rapport du commentaire. Le livret de vote du Conseil fédéral ne fait pas cette distinction. • La partie du livret sensée décrire objectivement les faits prend position tout autant que la partie intitulée ”Les arguments du Conseil fédéral”. • Le comité d’initiative, lui, n’a droit qu’à une page. • Donc sept pages d’arguments ”contre” pour une page d’argument en faveur de l’initiative. Cela n’a rien à voir avec une information objective. ”Silence sur les questions essentielles de l’initiative” • Le Conseil fédéral ne mentionne même pas les questions qui sont à la base de l’initiative : - La création de nos francs suisses doit-elle être une tâche publique ou privée ? - A qui doivent revenir les gains de la création monétaire ? - Quelles sont les conséquences de l’endettement systémique croissant sur la société ? - Pourquoi n’avons-nous pas un moyen de paiement légal électronique pour remplacer l’argent liquide en train de disparaître ? ”Le Conseil fédéral ferme les yeux” • Le Conseil fédéral ne veut pas voir que notre système monétaire est sur le point d’être fondamentalement remis en question par l’évolution des technologies (p.ex. Fintech, Bitcoin, EFrancs, Block chain, crypto-monnaies, etc), avec ou sans monnaie pleine. • Au lieu de se saisir de cette question, le Conseil fédéral reprend aveuglément ou intentionnellement l’argumentation de l’Association des banquiers et d’Economiesuisse. Conclusion Au vu des points qui viennent d’être mis en évidence, il apparaît que le Conseil fédéral utilise le livret de vote officiel pour tromper les citoyens en utilisant l’argent public pour faire cette propagande antidémocratique.

Rédaction : Jean-Marc Heim, membre du comité Initiative Monnaie pleine

Dossier de presse du 25 avril 2018 Présenté à la conférence de presse du 25 avril 2018 à Lausanne

Swiss national bank figure from 2001 up to Feb. 2017, increase of the balance sheet !

Too low incomes power for swiss citizen and companies !

Switzerland shows a per-capita gap of $78,539. What is the per-capita gross income? The following link says it was $35,307 in 2005:

http://www.worldsalaries.org/switzerland.shtml

Your table says GDP was $67,821 in 2005. The gap percentage is thus:

35,307 x

-------- = -----

67,821 100

X = 52.05

Therefore the gap is 47.95% of GDP. Compare that to the findings of 43% for both the USA and Canada calculated here for 2008:

http://www.economiccures.com/

The numbers look to be in the same ballpark. Coincidence?

We need dividend and compensated discount.

Yes, we look forward to welcoming you at 1:30PM, Thursday 26th April to the GoodFestival 4e. Here are the directions re: how to get to GoodFestival - www.goodfestival.ch/directions

And with the GoodFestival 4th Edition 26-29 April 2018 - we are also getting ready to invest 800,000CHF in Good Innovation by offering free tickets to the GoodFestival Event Series and up to 12 months of sponsorship for Good Innovators to raise funds. You can see the full line up on the front page of GoodFestival - www.goodfestival.ch

Request: Please use this opportunity to invite someone who also wants you to succeed at GoodFestival - also for free.

Here are the codes for the GoodFestival Innovator Pass:

For you:

For your guests:
GFA18LWHSK46K
GFA18TK6CZG5B

How it works? It’s simple:

1. Go to - www.goodfestival.ch/tickets
2. Add the Promotional Code
3. Order & Download the “(S1 & S2 & S3 + F1 & F2 & F3) GoodFestival Innovator Pass | 26-27-28 April | Jeunotel & Musée Romain” - for free.

Please do not hesitate to contact me if you have any questions.

Best regards, rajiv

Rajiv Srivastava, Majamba GmbH, La Sarraz, Switzerland | +41 (0) 78 842 0184
www.linkedin.com/in/rajivsri | rajiv@goodfestival.ch

GoodFestival 4th Edition, 26-29 April 2018 | Le Musée Olympique, Musée Romain & Auberge de Jeunesse Lausanne, Switzerland
World’s biggest celebration of sustainable innovation | Apply now for Good100 at www.goodfestival.ch

GoodFestival Program: www.goodfestival.ch/detailed-program

Event Code: S
GoodFestival Summit | 26-27-28 April | Jeunotel

Day 1 | GoodFestival Summit Innovation Jam | Thursday, 26th April

1:30PM to 2:00PM: Registration

2:00PM to 6:00PM: Keynote Speakers and Innovator introduction.
:: René Longet: "Innovators for tomorrow, creating a sustainable world"
:: Mary Mayenfisch-Tobin: “Teaching Human Rights in a Business context - Let's all create the world we need!”
:: Marc Checkley: "Don't Forget Your Story"
:: Jean-Luc Bressard: "What’s Diversity Got To Do With It?”
:: Nhat Vuong: "What can we do to solve the Water Crisis”
:: Nicolas Sierro: "Blockchain & decentralisation, power back to the people”
:: Prof Ruby Bakshi Khurdi: "Education - A continuous mission for a better Future”
:: Steven Carr: “A real world story: the first 12 months in the life of the Agripreneurship Alliance”
:: Julien Kauer: "The power of food self-sufficiency: how we sensitized 17,000 youth in Western Kenya to raise their living standards"
:: Dr Tanya Murphy: "Building a global startup"
:: Emily Elsner & Valentina S. Velandia: “What do people from different places, genders, etc. bring to projects?”
:: Isabelle Alexandrine Bourgeois: "Joy for the Planet"
:: Meredyth Bowler Ailloud: "An Ethical Business Model Integrating Social and Environmental Costs : High values with low profits”
:: Carlos Alvarez: “The importance of 'working out loud' when doing innovation”

6:00PM to 7:00PM: Networking session with food & drinks at Jeunotel.

Day 2 | GoodFestival Summit Innovation Bootcamp | Friday, 27th April

10:00AM to 12:00PM: Campaign development.
:: Dr. Michaël Thémans: "Integrating social impact into EPFL’s ecosystem for promoting innovation”
:: Joëlle Dey-Boada: "Building bridges between worlds”
:: Group work

12:00PM to 1:00PM: Networking lunch

1:00PM to 6:00PM: Campaign development continued.
:: Elaine France: “Empowering you to be an optimistic agent of change in today’s world" (placeholder topic)
:: Alessandra Wutholen: "Service exchanges on the internet & their impact on society"
:: Briac Barthes: “The power of light”
:: Group work

6:00PM to 7:00PM: Networking session with food & drinks at Jeunotel.

Day 3 | GoodFestival Summit Innovation Pitch |Saturday, 28th April

10:00AM to 12:00PM: Campaign development continued.
:: Benedikt Schwartz: “Sustainable growth strategies & global development”
:: Morli Mathys: “Reinventing Organizations: top-down, bottom-up, or inside-out approach”
:: Gaëtan Rossier: "How can we get more people to help us do good."
:: Group work

12:00PM to 1:00PM: Networking lunch

1:00PM to 6:00PM: Pitch to win the PremaGyan Good100 Medal and invitation to GoodFestival Awards.
:: R. Max Behesht (Jury)
:: Jack Church (Jury)
:: Elaine France (Jury)
:: Alessandra Wutholen (Jury)
:: Rajiv Srivastava (Jury)

6:00PM to 7:00PM: Networking session with food & drinks at Jeunotel.

Event Code: F
GoodFilmFestival | 26-27-28 April | Musée Romain and Jeunotel

Day 1 | Thursday, 26th April
6:00PM to 7:00PM: Networking session with food & drinks at Jeunotel.
7:00PM to 8:00PM: "Time to Choose" by Tom Dinwoodie and "Powerless" by Deepti Kakkar & Fahad Mustafa at Musée Romain, Theatre 1 & 2
8:00PM to 9:00PM: "Salero" by Mike Plunkett and "The Hope Bearers-Burma" by Jane Schinasi at Musée Romain, Theatre 1 & 2
9:00PM to 10:30PM: Discussion

Day 2 | Friday, 27th April
6:00PM to 7:00PM: Networking session with food & drinks at Jeunotel.
7:00PM to 8:00PM: "Terms and Conditions May Apply" by Cullen Hoback and "Solar Mamas - Why Poverty?" by Mona Eldaief & Jehane Noujaim at Musée Romain, Theatre 1 & 2
8:00PM to 9:00PM: "Hombre Eléctrico" by Alvaro Muñoz Rodríguez and The "E-Waste Tragedy" by Cosima Dannoritzer at Musée Romain, Theatre 1 & 2
9:00PM to 10:30PM: Discussion

Day 3 | Saturday, 28th April
6:00PM to 7:00PM: Networking session with food & drinks at Jeunotel.
7:00PM to 8:00PM: "Poverty, inc." by director, Michael Matheson Miller, and producer, Mark Weber and "Rwanda’s Power" by Carina Freire and produced by FIFEL at Musée Romain, Theatre 1 & 2
8:00PM to 9:00PM: "Joy for the Planet" by Isabelle Alexandrine Bourgeois and "Anote's Ark" by Matthieu Rytz at Musée Romain, Theatre 1 & 2
9:00PM to 10:30PM: Discussion

Event Code: B
Brainstorm4Good | Saturday, 28 April | Jeunotel
2:00PM to 2:30PM: Check-in
2:30PM to 5:30PM: Brainstorming and Pitching session to win the PremaGyan Good100 Medal and invitation to GoodFestival Awards.
6:00PM to 7:00PM: Networking session with food and drinks at Jeunotel.

Event Code: W1
:: Gretel Gambarelli: "Profit for Good: Improve your Business Model" | Friday, 27 April | Musée Romain
9:00AM to 9:30AM: Registration
9:30AM to 12:30PM: Workshop
12:30PM to 1:30PM: Networking lunch

Event Code: W2
:: Guler Kizilenis: "Provoke your potential, creativity and fulfil your Dreams" | Friday, 27 April | Musée Romain
9:00AM to 9:30AM: Registration
9:30AM to 12:00PM: Workshop
12:00PM to 1:00PM: Networking lunch

Event Code: W3
:: Flavia Spasiano: "Giving & Receiving Feedback: Let’s grow together" | Friday, 27 April | Musée Romain
2:00PM to 2:30PM: Registration
2:30PM to 6:00PM: Workshop
6:00PM to 7:00PM: Networking session with food and drinks at Jeunotel.

Event Code: W4
:: Biliana Vassileva: "Maximising the Positive Impact of Failures on Your GoodBusiness" | Friday, 27 April | Musée Romain
2:00PM to 2:30PM: Registration
2:30PM to 6:00PM: Workshop
6:00PM to 7:00PM: Networking session with food and drinks at Jeunotel.

Event Code: W5
:: Sarah Krebs & Christophe Guinand: "Live an experience related to your senses" | Saturday, 28 April | L’Assise, Avenue de Cour 103 - 1007 Lausanne
10:00AM to 10:30AM: Registration
10:30AM to 12:00PM: Workshop
12:00PM to 1:00PM: Food testing experience in 3 acts

Event Code: W6
:: Alain Cayrol, Anne-Brigitte de Courten and Angela Steck: "Emotions, your keys to success and well-being" | Saturday, 28 April | Musée Romain
2:00PM to 2:30PM: Registration
2:30PM to 6:00PM: Conference session

Event Code: A
GoodFestival Awards | Sunday, 29 April | Secret Location

1:30PM to 2:00PM: Check-in

2:00PM to 2:50PM: Keynotes & Medal Ceremony (1)
:: R. Max Behesht: “Dealing With Massive Adversity - Innovator Style”
:: Silvia Baumann: “Small is beautiful. A drop in the ocean that matters”
:: Juergen Mueller: “How to remain happy in a busy business world”
:: Medal Ceremony

2:50PM to 4:20PM: Film 1: "Anote's Ark" by Matthieu Ritz (will join via Skype)

4:20PM to 4:50PM: FIFEL Showcase:
:: Prof Daniel Favrat, President of the FIFEL
:: Natalia Signoroni, Director FIFEL
:: Carina Freire, Director of Rwanda Power
:: Teresa Salinas, Producer of Hombre Eléctrico
:: Deepti Kakkar, Director Powerless (Video Testimony)
:: EPFL Students Association MESSAA Presentation of the platform CINEnergy world.

4:50PM: Water and Fruit break

5:00PM to 6:30PM: Film 2: Poverty, Inc. by director, Michael Matheson Miller, and producer, Mark Weber

6:30PM to 7:00PM: Closing keynotes and Medal Ceremony inc. GoodFilmFestival Award (2)
:: Carlos Brito Suisse: "What meanings are given to happiness and good today?"
:: Nadine Reichenthal: “You can’t plant and harvest ON the same day!”
:: Medal Ceremony

7:00PM to 8:00PM: After party with tea, coffee and cakes.

Event Code: S
GoodFestival Summit | 26-27-28 April | Jeunotel

Day 1 | GoodFestival Summit Innovation Jam | Thursday, 26th April

1:30PM to 2:00PM: Registration

2:00PM to 6:00PM: Keynote Speakers and Innovator introduction.
:: René Longet: "Innovators for tomorrow, creating a sustainable world"
:: Mary Mayenfisch-Tobin: “Teaching Human Rights in a Business context - Let's all create the world we need!”
:: Marc Checkley: "Don't Forget Your Story"
:: Jean-Luc Bressard: "What’s Diversity Got To Do With It?”
:: Nhat Vuong: "What can we do to solve the Water Crisis”
:: Nicolas Sierro: "Blockchain & decentralisation, power back to the people”
:: Prof Ruby Bakshi Khurdi: "Education - A continuous mission for a better Future”
:: Steven Carr: “A real world story: the first 12 months in the life of the Agripreneurship Alliance”
:: Julien Kauer: "The power of food self-sufficiency: how we sensitized 17,000 youth in Western Kenya to raise their living standards"
:: Dr Tanya Murphy: "Building a global startup"
:: Emily Elsner & Valentina S. Velandia: “What do people from different places, genders, etc. bring to projects?”
:: Isabelle Alexandrine Bourgeois: "Joy for the Planet"
:: Meredyth Bowler Ailloud: "An Ethical Business Model Integrating Social and Environmental Costs : High values with low profits”
:: Carlos Alvarez: “The importance of 'working out loud' when doing innovation”

6:00PM to 7:00PM: Networking session with food & drinks at Jeunotel.

Day 2 | GoodFestival Summit Innovation Bootcamp | Friday, 27th April

10:00AM to 12:00PM: Campaign development.
:: Dr. Michaël Thémans: "Integrating social impact into EPFL’s ecosystem for promoting innovation”
:: Joëlle Dey-Boada: "Building bridges between worlds”
:: Group work

12:00PM to 1:00PM: Networking lunch

1:00PM to 6:00PM: Campaign development continued.
:: Nicolas Pelletier, CFA: “How can we accelerate impact investing to support water entrepreneurs all over the world?”
:: Elaine France: “Empowering you to be an optimistic agent of change in today’s world" (placeholder topic)
:: Alessandra Wutholen: "Service exchanges on the internet & their impact on society"
:: Briac Barthes: “The power of light”
:: Group work

6:00PM to 7:00PM: Networking session with food & drinks at Jeunotel.

Day 3 | GoodFestival Summit Innovation Pitch |Saturday, 28th April

10:00AM to 12:00PM: Campaign development continued.
:: Benedikt Schwartz: “Sustainable growth strategies & global development”
:: Morli Mathys: “Reinventing Organizations: top-down, bottom-up, or inside-out approach”
:: Gaëtan Rossier: "How can we get more people to help us do good."
:: Group work

12:00PM to 1:00PM: Networking lunch

1:00PM to 6:00PM: Pitch to win the PremaGyan Good100 Medal and invitation to GoodFestival Awards.
:: R. Max Behesht (Jury)
:: Jack Church (Jury)
:: Elaine France (Jury)
:: Alessandra Wutholen (Jury)
:: Rajiv Srivastava (Jury)

6:00PM to 7:00PM: Networking session with food & drinks at Jeunotel.

Event Code: F
GoodFilmFestival | 26-27-28 April | Musée Romain and Jeunotel

Day 1 | Thursday, 26th April
6:00PM to 7:00PM: Networking session with food & drinks at Jeunotel.
7:00PM to 8:00PM: "Time to Choose" by Tom Dinwoodie and "Powerless" by Deepti Kakkar & Fahad Mustafa at Musée Romain, Theatre 1 & 2
8:00PM to 9:00PM: "Salero" by Mike Plunkett and "The Hope Bearers-Burma" by Jane Schinasi at Musée Romain, Theatre 1 & 2
9:00PM to 10:30PM: Discussion

Day 2 | Friday, 27th April
6:00PM to 7:00PM: Networking session with food & drinks at Jeunotel.
7:00PM to 8:00PM: "Terms and Conditions May Apply" by Cullen Hoback and "Solar Mamas - Why Poverty?" by Mona Eldaief & Jehane Noujaim at Musée Romain, Theatre 1 & 2
8:00PM to 9:00PM: "Hombre Eléctrico" by Alvaro Muñoz Rodríguez and The "E-Waste Tragedy" by Cosima Dannoritzer at Musée Romain, Theatre 1 & 2
9:00PM to 10:30PM: Discussion

Day 3 | Saturday, 28th April
6:00PM to 7:00PM: Networking session with food & drinks at Jeunotel.
7:00PM to 8:00PM: "Poverty, inc." by director, Michael Matheson Miller, and producer, Mark Weber and "Rwanda’s Power" by Carina Freire and produced by FIFEL at Musée Romain, Theatre 1 & 2
8:00PM to 9:00PM: "Joy for the Planet" by Isabelle Alexandrine Bourgeois and "Anote's Ark" by Matthieu Rytz at Musée Romain, Theatre 1 & 2
9:00PM to 10:30PM: Discussion

Event Code: B
Brainstorm4Good | Saturday, 28 April | Jeunotel
2:00PM to 2:30PM: Check-in
2:30PM to 5:30PM: Brainstorming and Pitching session to win the PremaGyan Good100 Medal and invitation to GoodFestival Awards.
6:00PM to 7:00PM: Networking session with food and drinks at Jeunotel.

Event Code: W1
:: Gretel Gambarelli: "Profit for Good: Improve your Business Model" | Friday, 27 April | Musée Romain
9:00AM to 9:30AM: Registration
9:30AM to 12:30PM: Workshop
12:30PM to 1:30PM: Networking lunch

Event Code: W2
:: Guler Kizilenis: "Provoke your potential, creativity and fulfil your Dreams" | Friday, 27 April | Musée Romain
9:00AM to 9:30AM: Registration
9:30AM to 12:00PM: Workshop
12:00PM to 1:00PM: Networking lunch

Event Code: W3
:: Flavia Spasiano: "Giving & Receiving Feedback: Let’s grow together" | Friday, 27 April | Musée Romain
2:00PM to 2:30PM: Registration
2:30PM to 6:00PM: Workshop
6:00PM to 7:00PM: Networking session with food and drinks at Jeunotel.

Event Code: W4
:: Biliana Vassileva: "Maximising the Positive Impact of Failures on Your GoodBusiness" | Friday, 27 April | Musée Romain
2:00PM to 2:30PM: Registration
2:30PM to 6:00PM: Workshop
6:00PM to 7:00PM: Networking session with food and drinks at Jeunotel.

Event Code: W5
:: Sarah Krebs & Christophe Guinand: "Live an experience related to your senses" | Saturday, 28 April | L’Assise, Avenue de Cour 103 - 1007 Lausanne
10:00AM to 10:30AM: Registration
10:30AM to 12:00PM: Workshop
12:00PM to 1:00PM: Food testing experience in 3 acts

Event Code: W6
:: Alain Cayrol, Anne-Brigitte de Courten and Angela Steck: "Emotions, your keys to success and well-being" | Saturday, 28 April | Musée Romain
2:00PM to 2:30PM: Registration
2:30PM to 6:00PM: Conference session

Event Code: A
GoodFestival Awards | Sunday, 29 April | Secret Location

1:30PM to 2:00PM: Check-in

2:00PM to 2:50PM: Keynotes & Medal Ceremony (1)
:: R. Max Behesht: “Dealing With Massive Adversity - Innovator Style”
:: Silvia Baumann: “Small is beautiful. A drop in the ocean that matters”
:: Juergen Mueller: “How to remain happy in a busy business world”
:: Medal Ceremony

2:50PM to 4:20PM: Film 1: "Anote's Ark" by Matthieu Ritz (will join via Skype)

4:20PM to 4:50PM: FIFEL Showcase:
:: Prof Daniel Favrat, President of the FIFEL
:: Natalia Signoroni, Director FIFEL
:: Jose Hoyos, Ingenieur en énergie et technique de l'environnement à la Direction de l'Energie, Etat de Vaud
:: Carina Freire, Director of Rwanda Power
:: Teresa Salinas, Producer of Hombre Eléctrico
:: Deepti Kakkar, Director Powerless (Video Testimony)
:: EPFL Students Association MESSAA Presentation of the platform CINEnergy world.

4:50PM: Water and Fruit break

5:00PM to 6:30PM: Film 2: Poverty, Inc. by director, Michael Matheson Miller, and producer, Mark Weber

6:30PM to 7:00PM: Closing keynotes and Medal Ceremony inc. GoodFilmFestival Award (2)
:: Carlos Brito Suisse: "What meanings are given to happiness and good today?"
:: Nadine Reichenthal: “You can’t plant and harvest ON the same day!”
:: Medal Ceremony

7:00PM to 8:00PM: After party with tea, coffee and cakes.

https://www.goodfestival.ch

Data in english here below and in annexes.

http://www.bfs.admin.ch/bfs/portal/en/index/themen/04/02/01/key/bip_einw.html

http://www.bfs.admin.ch/bfs/portal/en/index/themen/04/02/01/key/bip_nach_einkommensarten.html

http://www.snb.ch/en/iabout/stat/statpub/statmon/stats/statmon

If you want a rough order of magnitude estimate of the gap in your country – as things stand right now – do the following:

1. Determine the nation’s gross domestic product. That number represents the sale price of the nation’s goods and services. This will be your price.

2. Determine the gross reported income for the nation. This is going to be the value of A.

3. From this information B can be computed and that is basically the gap.

4. To determine how much compensated price + dividend to give each person each year, divide the population into the gap.

Price = A + B

Gap = Price – A

In the USA, this comes to approximately $16,000 for every man, woman and child and in Canada it is approximately $17,000.

Since we don’t trust government statistics to be accurate, we suspect the integrity of these numbers but they are sufficient to put the problem in perspective and make a start. Another factor that is distorting the numbers is production waste due to “make work” projects, war toys production and planned obsolescence.

A National Balance Sheet

http://alor.org/Library/Bridger%20V%20-%20A%20NATIONAL%20BALANCE%20SHEET.pdf

and/or

Social Credit and National Accounting

http://alor.org/Library/Bridger%20VJ%20-%20Social%20Credit%20and%20National%20Accounting.htm

You will find two outlines of such an accounting system.

More to think from Prof. Joseph Huber

www.sovereignmoney.eu/digital-currency-and-sovereign-money-accounts
you can find various path-breaking contributions to the current discussion about central bank issued digital cash, including an article on
Monetary Workarounds.
Central bank digital currency and sovereign money accounts. Intermediate approaches to sovereign money reform
at
www.sovereignmoney.eu/monetary-workarounds-digital-currency-and-sovereign-money-accounts.

The paper
Split-Circuit Reserve Banking - Functioning, Dysfunctions and Future Perspectives
at
www.sovereignmoney.eu/split-circuit-reserve-banking
gives a condensed account of how the present bankmoney regime on a fractional base of reserves actually works.

Campaign for Monetary Reform – News from Switzerland

Switzerland is politically unique in this regard as the Swiss Constitution provides a political instrument known as the Volksinitiative (Peoples’ Initiative) which enables Swiss citizens to launch an initiative aimed at changing specific provisions within the Swiss Constitution. To do so requires first of all the collection within an 18 month period of 100’000 valid signatures in support of the initiative. Should this hurdle be surmounted, the initiative would then be put to a national vote.
Preparations for the spring launch are well under way, including the draft proposed amendments to the Swiss Constitution. In a nut shell, the proposal extends the Swiss Federation’s existing exclusive right to create coins and notes, to also include deposits. With the full power of new money creation exclusively in the hands of the Swiss National Bank, the commercial banks would no longer have the power to create money through lending. The Swiss National Bank’s primary role becomes the management of the money supply relative to the productive economy, while the decision concerning how new money is introduced debt free into the economy would reside with the government. As is evident from the foregoing, the MoMo monetary reform initiative is essentially based on the monetary reform advocated by PositiveMoney.
For those interested in following the developments of the campaign, or who would like to understand the detailed provisions, including those relating to the transition period, please refer to the campaign website. The website is in German so language will present a limitation for many of you. Nevertheless, we do encourage you to visit the website and if you have specific questions, to leave a message in English. Someone from the team who speaks English will get back to you. The biggest challenge for the team at this stage of the campaign is to find the needed help and financing for signature collection. The minimum amount of funding required for a successful campaign is estimated to be 400’000 CHF or just over 270’000 GBP. Although, this is a non-UK initaitive, should the MoMo team succeed in putting such a fundamental reform proposal to a national vote, this would be a momentous achievement for the monetary reform movement in Europe and across the globe. All eyes would be fixed on Switzerland, because success for this small but significant player in the financial arena would inevitably have a ripple effect in other countries.
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Fantastic news: The debate on money reform goes mainstream! Last week has the leading UK economics commentator, the Financial Times’ Martin Wolf, argued that "the power to create money should be stripped from private banks". His article has sparked a major debate in the mainstream media and among economists, including Paul Krugman - one of the most influential economists today, in the New York Times. There has been a significant backlash from critiques and many misunderstandings (see below). But it is fantastic that this issue is finally getting attention and is being debated!

1) Financial Times’ Martin Wolf endorses Positive Money’s proposals for reform

Martin Wolf, the chief economics commentator at the Financial Times: “Strip private banks of their power to create money“

“Printing counterfeit banknotes is illegal, but creating private money is not. The interdependence between the state and the businesses that can do this is the source of much of the instability of our economies. It could – and should – be terminated.”

The article includes a concise summary of our proposals and a reference to our book Modernizing Money.

2) Paul Krugman - New York Times

Paul Krugman, American economist, ranked among the most influential economic thinkers in the world today, has written a commentary on Martin Wolf’s article:

Is A Banking Ban The Answer?

"OK, a genuinely interesting debate on financial reform is taking place. I’m not even sure where I stand. But it’s certainly worth talking about."

Here you can read our response to his commentary:
A Response to Paul Krugman on “Is Banning Banking the Answer?”

3) More debate

Ann Pettifor, Director of Policy Research in Macroeconomics (PRIME), Honorary Research Fellow at the Political Economy Research Centre at City University (CITYPERC) and a fellow of the New Economics Foundation, London:

Why I disagree with Martin Wolf and Positive Money

Here's our response:
A reply to Ann Pettifor: Why there will be no “shortage of money”

Josh Ryan Collins, Senior Researcher at New Economics Foundation:
Sovereign money: what it is and why it matters (nef)

Izabella Kaminska, financial reporter at FT Alphaville discusses the issues in two articles:

Martin Wolf on funny money creation

On the elimination of privately issued money

Joe Weisenthal, executive editor at Business Insider has written an article with a somewhat misleading title, but addressing the "gross misconception about what a bank does that people tend to have":

Ban all the banks: Here's The Wild Idea That People Are Starting To Take Seriously

Our responses coming shortly. Keep an eye on our blogs.

and

http://www.vollgeld-initiative.ch/english/• The Positive Money Proposal, by Andrew Jackson, Ben Dyson and Graham Hodgson, as of 2 April 2013,
• Explaining Monetary Reform - Presenting the American Monetary Act, brochure by Stephen Zarlenga, American Monetary Institute.
•  Sensible Money  paper on Resolving the Eurozone Debt Crisis. A Guide to Full-Reserve Banking in the Eurozone  (Note: The term full-reserve banking here denotes plain sovereign money in a modern currency system, not 100% reserve).
•  Richard A. Werner, How to End the European Financial Crisis - at no further cost and without the need for further political changes, University of Southhampton, CBFSD Policy Discussion Paper No. 3-12.
•  Richard A. Werner,  How to Turn Banks into Financial Intermediaries and Restore Money Creation and Allocation Powers to the State, University of Southhampton, CBFSD Policy Discussion Paper No. 3-12.
• Stephen Zarlenga  on  > The Need for Monetary Reform, American Monetary Institute.
• Towards a Twenty-First Century Banking and Monetary System. Submission to the Independent Commission on Banking , 39 pages, 2011, by Ben Dyson (Positive Money), Tony Graham, Josh Ryan-Collins (New Economics Foundation) and Richard A. Werner (University of Southhampton).
A compact presentation of the British monetary reform approach. Its core components are based on the Huber/Robertson proposal of Seigniorage Reform, and by and large it concurs with the monetary reform concepts of the American Monetary Institute, Monetative Deutschland, Vollgeld Switzerland, and others.
Note: Even though the authors used the term ‘full-reserve banking’ at the time, this is definitely not a 100%-reserve approach, but a plan for fully liquid sovereign money beyond the reserve system, thus a new currency approach, not a bank-liability system anymore.
• A New Currency System for the UK according to Positive Money
The Positive Money System (2013)
in plain English, 28 pages
more technical, 35 pages, by Andrew Jackson, Ben Dyson and Graham Hodgson.
• Here you can download > Money and Macroeconomic Dynamics, an accounting system dynamics approach to explain the effects of a sovereign-money system, part IV, by Kaoru Yamaguchi, professor of economics and system dynamics, Japan.

http://www.lse.ac.uk/newsAndMedia/videoAndAudio/channels/publicLecturesAndEvents/player.aspx?id=2105

The Social Credit proposals
explained in 10 lessons

and viewed in the light of the social doctrine of the Church; a study prepared by Alain Pilote on the occasion of the week of study that followed the Congress of the Pilgrims of Saint Michael in Rougemont, September 5-11, 2006.

The Social Credit idea may raise many questions among our new readers, and one article is certainly not enough to answer all these questions, or to give a clear understanding of the whole concept of Social Credit. Besides, most people simply do not have the time to read long books on the subject. So, here is the solution: the Social Credit proposals explained in 10 lessons, each one being the logical continuation of the previous one.

In This Age of Plenty

Louis Even's masterpiece

All those who appreciate Louis Even's writings on Social Credit will make it their duty to get this book, a masterpiece of logics and clarity. To the new readers of “Michael”, we strongly recommend this book, which gives, in a simple but brilliant way, the best possible explanations on the new conception of economics that Social Credit represents. You can find on line on this site the complete book (50 chapters plus appendices).

410 pages, 14,5 cm x 21 cm, $20 by mail,
from our Rougemont office

From Debt to Prosperity

The booklet that caused Louis Even
to understand Social Credit

by J. Crate Larkin

It is this booklet that changed the course of the life of Louis Even and made him a Social Crediter in 1934. “It was a great light on my path,” Louis Even said. This 112-page booklet could change your life too! Order it now! The pricfe is $? by mail (Canada and U,S,A,), and $10 international.

To download the PDF version of this book, click here (or on the picture of the cover of the book) (1,2 Mb)

Two booklets on Social Credit by Louis Even

The first booklet, “What Do We Mean By Real Social Credit?”, explains that Social Credit is not a political party, but a series of principles expressed for the first time by engineer Clifford Hugh Douglas in 1918, and that the implementation of these principles would make the social and economic organism effectively reach its proper end, which is the service of human needs. These principles can be implemented by any political party in office, and there is no need of a “Social Credit Party” in power to have them implemented. This booklet is a must for anyone who wants to study Social Credit for the first time, since it contains a very good summary of Social Credit principles (A Primer of Social Credit), and replies to the more widespread objections to this doctrine.

The second booklet, “A Sound And Efficient Financial System”, is for those who have already some notion of Social Credit, but who want to know more about its practicability and technical aspects. It explains Douglas's three basic propositions for a sound financial system, and how they could be implemented: how to achieve a constant equilibrium between prices and purchasing power, how to finance private and public production, the financing of distribution through the social dividend to all, and finally, what would become of taxes in a Social Credit financial system.

Two booklets of 32 pages, 21 x 27 cm
$2.00 each (handling and shipping included)

An exceptional offer: three books on Social Credit
To study the cause of the present financial crisis
And put an end to poverty amidst plenty

It is urgent to start and form study circles in every country of the world to put an end to the present financial crisis and propose a solution that puts the economic and financial systems at the service of the human person. If we don’t take action, we’ll have a world government and the total loss of our freedom. These three books are:

1. The Social Credit proposals explained in 10 Lessons, viewed in the light of the Social Doctrine of the Church (151 pages); a study prepared by Alain Pilote that is used for our seminars on the occasion of the week of study.

2. In This Age of Plenty (410 pages), by Louis Even, a masterpiece of logic and clarity, with over 50 chapters plus appendices.

3. From Debt to Prosperity (112 pages) by J. Crate Larkin. It is this booklet that changed the course of the life of Louis Even and made him a Social Crediter in 1934. "It was a great light on my path," Louis Even said.

Since our first goal is to spread the news and educate the population, we offer for a limited time, a special price for these three books (the prices given include the shipping):

Social Credit in 10 lessons: 8 dollars
In this Age of Plenty: 15 dollars
From Debt to Proserity: 5 dollars

There is also a better deal for those who wish to order in large quantities:

1 set of the three books: 25 dollars
5 sets (of the three books) 100 dollars
10 sets (of the three books) 175 dollars

And we have a very good deal for those who want to organize study circles: 10 copies of Social Credit in 10 Lessons: 50 dollars; and 90 dollars for 20 copies. Send your cheque or money order to our Rougemont office (1110 Principale St., Rougemont, QC J0L 1M0).

I have just published a little booklet dedicated to an exploration of the relationship existing between the social doctrine of the Catholic Church and the economic ideas of Major C.H. Douglas.

While it is not necessary to be a Catholic in order to be a Social Crediter, the very great affinity existing between Catholic social teaching and Social Credit is quite astonishing. They fit together like hand in glove ... a natural consequence, undoubtedly, of the objective truth of both. In brief, all Catholics should, if they are convinced of the technical aspects of the Major's thought, be ardent Social Crediters.

The book can be obtained via the CreateSpace e-store and the amazon network:

https://www.createspace.com/4610183

in Canada: http://www.amazon.ca/Economics-Social-Credit-Catholic-Teaching/dp/1494946262/ref=sr_1_2?s=books&ie=UTF8&qid=1398804856&sr=1-2

in the USA: http://www.amazon.com/Economics-Social-Credit-Catholic-Teaching/dp/1494946262/ref=sr_1_1?s=books&ie=UTF8&qid=1398805584&sr=1-1

in the United Kingdom: http://www.amazon.co.uk/Economics-Social-Credit-Catholic-Teaching/dp/1494946262/ref=sr_1_4?ie=UTF8&qid=1395593797&sr=8-4&keywords=heydorn

in France: http://www.amazon.fr/Economics-Social-Credit-Catholic-Teaching/dp/1494946262/ref=sr_1_7?ie=UTF8&qid=1395594021&sr=8-7&keywords=heydorn

in Spain: http://www.amazon.es/Economics-Social-Credit-Catholic-Teaching/dp/1494946262/ref=sr_1_2?s=foreign-books&ie=UTF8&qid=1395594222&sr=1-2

in Italy: http://www.amazon.it/Economics-Social-Credit-Catholic-Teaching/dp/1494946262/ref=sr_1_2?s=english-books&ie=UTF8&qid=1395594388&sr=1-2

in Germany: http://www.amazon.de/Economics-Social-Credit-Catholic-Teaching/dp/1494946262/ref=sr_1_2?ie=UTF8&qid=1395596547&sr=8-2&keywords=social+credit+economics+heydor